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这家国内首家互联网保险公司正式向港交所递交
发布时间:2017-07-03 10:25

    头顶“三马”(马云、马化腾、马明哲)光环,众安保险一直是投资界的宠儿。众安保险在2015年进行A轮增资时,融资规模达58亿元,投资者阵营里包括了海内外多家投资“大佬”,当时其估值达到了500亿元。
 
    业界多位人士认为,“科技+金融“双面基因使众安保险具备了高估值的基础:因为从一开始众安就将自己定义为科技公司而非保险公司。在众安保险递交的上市材料中,也出现了“科技金融第一股”字样。
 
    在成立三年零八个月后,众安保险开始期待自己变得更强大,也让更多人所熟知。6月30日,这家国内首家互联网保险公司正式向港交所递交上市申请,速度远超市场预期。
 
    不过,双面基因也使众安保险陷入尴尬。
 
    从保险到人工智能、区块链、云计算,再到证券,众安保险横跨多个领域,其保费收入也从2014年的7.94亿元大幅增至2016年的34.08亿 元。但另一组数据显示,众安保险主营保险业务已赚保费收入增速在2016年出现大幅度下滑。众安保险也因此被质疑涉猎广但缺乏成熟的商业模式。
 
    一位投资界人士分析:“一般对互联网保险公司的估值主要看下保费和市盈率,众安保险的目标是跻身于第二梯队。”但以保费规模来看,众安保险的业务体量和高估值似乎并不成正比。
 
    “众安是金融外表之下的互联网心,而阿里巴巴是互联网外表下的金融心。”一位有着阿里背景的众安保险某高管告诉界面新闻记者,这种存在于基因里的纠结决定了众安必然是双面的。
 
    科技和保险、前台和后台、股东的“三心二意”……带着矛盾和双面基因的众安保险开始了自己的上市之旅,它能成为互联网保险中一只真正的“独家兽”吗?
 
    科技和保险谁优先?
 
    阿里巴巴、腾讯、平安,三选一都是棵巨大的树,荫下也有可选纳凉之地。也是这种金融和科技的共生基因造就了众安保险的第一个“双面”——定位。
 
    在众安保险递交的上市材料中,众安保险称自己是中国领先的保险科技公司,凭借专有技术、透过场景设定开发以生态系统为导向的创新型保险产品及解决方 案。其中,众安保险更是强调如以成立起至2016年底为时间周期,以累计服务客户及已售保单数目计,众安保险排名中国保险公司第一位;以保费计则是中国最 大的互联网保险公司。科技金融,也是众安保险勾勒的估值故事里最重要的关键词。
 
    在“三马”口中,众安保险的“出生”显得很简单。马明哲曾在众安保险的开业典礼上谈及这家公司的发起时说:“我们都是一个圈子的朋友,偶然机会,我向他们学互联网,他们向我了解金融,一拍即合。”也是在开业典礼上,众安保险说自己是服务互联网。
 
    众安保险的互联网保险概念带来诸多高想象空间,但互联网和保险之间就如互联网和金融之间的关系一般相融相斥。Insur还是Tech谁在前,是众安保险一直纠结的矛盾。
 
    对于众安保险的“出生”,业内观点亦分为两派,一派认为众安代表保险行业的新鲜力量让传统保险公司颇有危机感,另一派则直言众安有天生的“基因缺 陷”,一位曾任职沪上保险公司人士曾在和记者交流时坦言:“并不看好众安,觉得噱头大于实质,众安的股东之间本就存在不一致性,”他还反问,“三股不同方 向的力会造成何种结果?”
 
    成立之初,众安保险的构想是未来销售将全部在网上进行,但一些特定的查勘、理赔则可能会采取线下方式,而客服、查勘、投资团队将可能采用部分外包的形式。由于不用像传统财产险公司一样铺设网点,IT和人员也将是众安保险成本的重头。
 
    但梦想照进现实并不容易。众安保险CEO陈劲曾对媒体感叹,众安保险成立之初,很多互联网企业的人不愿意加盟,觉得众安不是个真正的互联网公司,“我们与真正的互联网公司其实距离还很远”。众安保险早期的80多名员工中有40%来自互联网行业。
 
    在陈劲看来,从金融看互联网,“其实是一个痛苦的角度”。因为互联网和金融的思维方式冲突很剧烈,比如,金融业的很多既定规则和现象,互联网企业却认为很不合理需要改变。两个行业的出发点不同,金融作为管理风险的行业,重在管理和提示风险,而互联网则强调用户体验要好。
 
    当然,这种矛盾也促进了保险公司的转型和高效。在互联网保险如火如荼的时代,对于产品思维、保单流程的创新并非技术难题,而传统保险公司无法比拟的则是从一落地就不一样的组织架构,这亦决定着之后整体机制运行的效率。
 
    界面新闻记者曾在众安保险成立之初探访时了解,众安保险在组织架构上进行了扁平化+蜂巢式的创新。扁平化体现在总经理下设COO、CTO、CRO等 副总经理职位,每个副总负责几个事业部。部门有运营、技术、法务、精算、财务、市场等,除了中后台的部门支持,实现完全的垂直化管理;蜂巢式即以产品经理 为核心,团队和人员架构都围绕在产品经理周围来搭建,以此完成高效率的产品研发环节以及后续环节。
 
    上述两个架构的结果是,源源不断的生产力和高效率,“一款保险产品从需求提出到上线,只需要15天的时间”这是令业界惊叹的效率。
 
    但这些小额、碎片化的产品很多都只停留在唤醒和培养保险意识阶段,并不一定带来保费收入的增长。

















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